【懿皇知識(shí)點(diǎn)】房貸到底是選擇固定利率，還是選擇LPR利率？
發(fā)布時(shí)間：2020-05-14來源：點(diǎn)擊：13933
固定利率&LPR利率
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一、選固定利率還是LPR浮動(dòng)利率？
轉(zhuǎn)為固定利率，就是利率水平保持不變，不管是降息上調(diào)都跟你沒關(guān)系了，按照固定利率還完貸款就行。
轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，以后每個(gè)利率調(diào)整日，利率根據(jù)市場(chǎng)利率水平變化而調(diào)整。直白點(diǎn)說，如果LPR降低，可以享受降息帶來的優(yōu)惠，就可以少還點(diǎn)房貸。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)是這樣說的：
“如果我當(dāng)時(shí)貸款，是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打折，比如7折，我基本會(huì)選擇固定利率，因?yàn)橐呀?jīng)很合適啦。
當(dāng)然，如果是上浮的利率，我覺得壓力有點(diǎn)大，為了省少點(diǎn)利息。加上，我預(yù)計(jì)在沒有通脹的情況下，LPR會(huì)大概率下行。就選擇LPR的浮動(dòng)利率。
但是，我付出的代價(jià)就是，萬(wàn)一萬(wàn)一通脹來臨，LPR上升，我只能支付比以前更多的利率?！?/p>
目前基建各個(gè)地方政府都是24萬(wàn)億，通脹是大概率的事，不要因?yàn)椴淮_定的LPR，而不選擇固定利率。
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二、哪些情況能轉(zhuǎn)換？
可以轉(zhuǎn)換的
2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款。（包括公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，不包括公積金個(gè)人住房貸款）。
可以不轉(zhuǎn)換的
1.房貸在2020年12月31日前到期/已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可選擇不轉(zhuǎn)換；
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三、如何轉(zhuǎn)換？
如何轉(zhuǎn)換為固定利率？
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如何轉(zhuǎn)換成LPR加點(diǎn)的浮動(dòng)利率？
比如，老王現(xiàn)在的貸款利率打7折。
老王現(xiàn)在的利率水平=4.9%*0.7=3.43%
加點(diǎn)數(shù)值=3.43%-4.8%（去年12月的LPR）=-1.37%
轉(zhuǎn)換過來老王的房貸利率=LPR-137（加點(diǎn)數(shù)值）
這（-137）加點(diǎn)數(shù)值確定后就不會(huì)變了，以后變的就是LPR。
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四、轉(zhuǎn)了利率馬上就會(huì)變嗎？
這里，有朋友就疑惑了，自己現(xiàn)在的利率是上浮的，是不是轉(zhuǎn)了利率馬上就下降了？自己的利率是打折的，是不是轉(zhuǎn)了就會(huì)吃虧？
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五、如果沒在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理會(huì)怎樣？
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目前不轉(zhuǎn)換不需要辦理特殊手續(xù)。
現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間內(nèi)，你可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等自主渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)換，不用去網(wǎng)點(diǎn)辦理，比較方便。
如果過了8月31號(hào)，沒有出最新的政策通知，你還想辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)應(yīng)該也是可以的。
總結(jié)
1.選擇固定利率，在未來還貸的幾十年里，你的房貸都不會(huì)有任何變化；
2.選擇LPR利率，你的房貸將跟隨LPR利率的上調(diào)下降而增減。就目前而言，LPR利率大概率是下行的。
當(dāng)然了，這幾種情況可以不考慮轉(zhuǎn)：
1.還有兩年就要還完的；
2.房貸利率低月供少的；
3.有充足的錢，想提前還款的；
總結(jié)
end
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